8 de agosto de 2024
ArtigosConheça a fintech brasileira que une inovação e educação financeira para reduzir o endividamento e aumentar a produtividade dos colaboradores.
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A Paketá é uma fintech brasileira que nasceu em 2018 com o propósito de transformar a gestão de crédito consignado nas empresas.
Fundada por Fabian Valverde e Rafael Queiroz, a startup se destaca por democratizar o acesso ao crédito, oferecendo taxas mais baixas e melhores condições de pagamento para os funcionários.
Este estudo de caso destaca como a Paketá colaborou com uma rede supermarket para solucionar desafios relacionados à liberdade de políticas de crédito e à educação financeira dos colaboradores.
Uma rede de Supermarket, composta por três grupos de supermercados com 25 mil colaboradores em 100 lojas, enfrentava dificuldades com a definição de políticas de crédito saudáveis para seus funcionários junto aos bancos de folha.
Os fornecedores de crédito anteriores não ofereciam educação financeira nem consultoria, o que agravava a situação de endividamento dos colaboradores.
De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas (FGV Ibre), uma em cada quatro famílias brasileiras têm dívidas em atraso, situação que foi exacerbada pela pandemia.
Este contexto impacta diretamente as empresas, resultando em alta rotatividade, baixa produtividade e absenteísmo.
Para enfrentar esses desafios, a Paketá implementou sua solução Consignado as a Service (CaaS) na rede Supermarket em julho de 2020.
A solução consiste em criar uma linha de crédito consignado personalizada para os funcionários, acompanhada de um programa de bem-estar financeiro contínuo que inclui consultoria gratuita para os colaboradores endividados.
“Nosso objetivo é atuar de maneira consistente e com muita capilaridade nos modelo E2E, CaaS e SaaS. Com o modelo SaaS, por exemplo, somos parceiros de grandes bancos e aceleramos nossa missão de democratizar o acesso ao crédito consignado para funcionários de empresas de todos os portes em todo o Brasil”, diz Fabian Valverde, fundador da Paketá.
A Paketá opera em três modelos distintos:
No caso da rede Supermarket, o modelo CaaS foi adotado, permitindo que a fintech atuasse como consultora, orientando sobre políticas de crédito e até investindo capital em conjunto com os parceiros.
A parceria iniciou com um acompanhamento detalhado da utilização do benefício de crédito por loja, grau de endividamento dos funcionários e perfil de maturidade financeira do público interno.
A solução da Paketá foi rapidamente adotada, com participação de 100% das lojas e engajamento de até 40% dos funcionários por loja.
Os resultados foram notáveis. A solução de crédito contextualizado permitiu que muitos colaboradores quitassem suas dívidas e realizassem seus sonhos.
O programa de bem-estar financeiro contínuo ajudou a mitigar problemas como alta rotatividade, baixa produtividade e absenteísmo.
A plataforma digital da Paketá, baseada em dados e na nuvem da Amazon e Google, proporciona uma experiência fácil tanto para os profissionais de RH quanto para outros funcionários.
Simulações de crédito e análises de propostas podem ser feitas de maneira simples e rápida, facilitando o processo de tomada de decisão.
Além dos benefícios financeiros diretos, a implementação da solução da Paketá teve um impacto positivo na cultura corporativa da rede de Supermarket.
Ao oferecer educação financeira e consultoria, a empresa demonstrou um compromisso com o bem-estar de seus colaboradores, o que fortaleceu o engajamento e a lealdade dos funcionários.
A proposta de valor da startup é 100% digital e evolui continuamente, garantindo que as empresas estejam sempre utilizando as melhores práticas e tecnologias disponíveis.
A abordagem centrada no usuário e baseada em dados garante que as soluções oferecidas sejam eficazes e adaptáveis às necessidades específicas de cada cliente.
A parceria entre a Paketá e a rede de Supermarket é um exemplo claro de como a inovação e a tecnologia podem resolver problemas complexos e melhorar significativamente a vida dos colaboradores.
Ao oferecer uma solução completa que combina crédito consignado com educação financeira, não apenas ajudou a reduzir o endividamento, mas também contribuiu para o desenvolvimento de uma cultura corporativa mais saudável e produtiva.
A parceria com startups se mostra cada vez mais essencial para a resolução de problemas dentro das empresas.
Conectar-se com startups pode trazer benefícios significativos, como acesso a novas tecnologias, metodologias inovadoras e uma maior capacidade de adaptação às mudanças do mercado, resultando em soluções mais eficazes e uma vantagem competitiva no setor.
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12 de novembro de 2024
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